การระดมทุนจากใบแจ้งหนี้ จะเกิดขึ้นเมื่อบริษัทนำใบแจ้งหนี้มาขอระดมทุน (หลังจากส่งมอบสินค้าหรือให้บริการเสร็จสมบูรณ์) ให้กับนักลงทุน ผ่านบริษัทที่ให้บริการแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิง เช่น CapBay จากนั้น CapBay จะเข้ามาช่วยรับหน้าที่ในการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้เมื่อถึงกำหนดชำระ
เมื่อคุณส่งมอบสินค้าหรือให้บริการแก่ลูกค้าแบบมีเครดิตเทอม โดยปกติคุณจะต้องยึดตามเงื่อนไขการชำระเงินที่ตกลงกันไว้ ซึ่งอาจอยู่ระหว่าง 30 ถึง 120 วัน เพื่อรอรับการชำระเงินของคุณ

การระดมทุนจากใบแจ้งหนี้ จะช่วยให้คุณได้รับเงินล่วงหน้าทันที 80% ของยอดใบแจ้งหนี้ โดยไม่ต้องรอเงื่อนไขการชำระเงินจากลูกค้าของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการลูกหนี้การค้าได้โดยไม่ต้องกังวล!

โปรดดูภาพประกอบด้านล่างเพื่อทำความเข้าใจกระบวนการการระดมทุนจากใบแจ้งหนี้ของ CapBay:

CapBay เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจของคุณในการ เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เพราะ CapBay จะ โอนเงิน ให้ผู้ขอระดมทุนได้ภายใน 48 ชั่วโมง นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการนำเงินไปใช้เป็น เงินทุนหมุนเวียน สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน โดยไม่ต้องกู้ยืมเพิ่มเติมซึ่งอาจนำไปสู่หนี้เสียได้ ธุรกิจจึงควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้ ก่อนตัดสินใจเลือกประเภทการระดมทุนจากใบแจ้งหนี้ที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเอง:

 

• การระดมทุนจากบัญชีลูกหนี้ทั้งหมด หรือเพียงบางใบแจ้งหนี้
• คุณสามารถนำบัญชีลูกหนี้ทั้งหมดเข้าระบบ CapBay โดยรับการระดมทุน เพียงใบแจ้งหนี้บางส่วน หรือจะใช้ใบแจ้งหนี้ทั้งหมดเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้มากขึ้นก็ได้
• การควบคุมเครดิต
• การบริหารเครดิตโดยผู้ให้บริการแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิงบางราย อาจกระทบต่อความสัมพันธ์ที่ดีระหว่างคุณกับลูกค้า

คุณสามารถสมัครขอระดมทุนจากใบแจ้งหนี้กับ CapBay ได้หาก:

• ธุรกิจของคุณให้บริการหรือสินค้าแก่บริษัทคู่ค้าในประเทศไทยโดยมีเงื่อนไขการให้เครดิต (รูปแบบธุรกิจระหว่างบริษัท)
• คุณมีลูกค้ารายใหญ่หรือขนาดกลางที่เป็นบริษัทเอกชน
• บริษัทของคุณมีรายได้ต่อปีมากกว่า 1.5 ล้านบาท
• คุณเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย (บริษัทจำกัด, หรือ บริษัทมหาชน ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์)
• บริษัทของคุณมีคนไทยเป็นเจ้าของหลัก (มากกว่า 51%) และเปิดดำเนินการมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี

*แม้คุณจะไม่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ คุณยังสามารถขอใบเสนอราคาได้ เราจะพิจารณาใบสมัครของคุณเป็นรายกรณี โดยไม่สามารถรับประกันผลการอนุมัติ

 

สำหรับลูกค้าที่สมัครใช้งานกับ CapBay แล้ว คุณจะได้รับเงินสดล่วงหน้าเร็วที่สุดภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากส่งใบแจ้งหนี้บนแพลตฟอร์มของเรา

สำหรับลูกค้าใหม่ จะมีขั้นตอนการสมัครเพิ่มเติมซึ่งใช้เวลาประมาณห้า (5) วันทำการ

• ค่าธรรมเนียมการสมัคร: ค่าธรรมเนียมจัดตั้งวงเงิน, 1.00% – 3.00% ของวงเงินอนุมัติ
• ค่่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม: ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: 0.50% – 1.50% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ (Invoice)
• ค่าธรรมเนียมส่วนลด: 0.50% – 1.75% ต่อเดือนของยอดเงินทุน (6% – 21% ต่อปี)
• ไม่มีค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง  

เหตุผลสำคัญที่บริษัทก่อสร้างต้องหาเงินทุนเป็นเพราะลักษณะเฉพาะของงานที่หลากหลายซึ่งเกี่ยวข้องกับกระบวนการก่อสร้าง และการที่ผู้รับเหมาหลักต้องทำงานร่วมกับผู้รับเหมาช่วงหลายราย ซึ่งนำไปสู่การล่าช้าในการชำระเงิน

ผู้รับเหมาหลักเป็นบริษัทขนาดใหญ่ที่มักจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้กว้างกว่า นอกจากนี้ยังอยู่ในฐานะที่ไม่จำเป็นต้องสำรองเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมากไว้เอง เนื่องจากพวกเขาจะไม่จ่ายเงินให้ผู้รับเหมาช่วงจนกว่าจะได้รับเงินจากลูกค้า

โดยปกติ ผู้รับเหมาช่วงจะเป็นบริษัทขนาดเล็กกว่าและต้องการเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมหาศาลเพื่อใช้ในการซื้อวัสดุก่อสร้างและจ่ายค่าแรงก่อนที่จะได้รับเงินจากผู้รับเหมาหลัก ปัญหาที่บริษัทก่อสร้างต้องเผชิญคือข้อจำกัดของตัวเลือกทางการเงิน เนื่องจากความท้าทายที่ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มต้องเผชิญในการพิจารณาการขอระดมทุนให้กับผู้ประกอบการ SMEs

วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) ของธนาคารมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการให้เงินระดมทุนจากใบแจ้งหนี้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเสมอไป ตัวอย่างเช่น สำหรับวงเงิน OD 7.5 ล้านบาท ธนาคารอาจขอให้คุณฝากเงิน 3.25 ล้านบาทเป็นเงินฝากประจำ ซึ่งหมายความว่าคุณกำลังกู้ยืมเงินจากธนาคารเพียง 3.25 ล้านบาทเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากวงเงินเบิกเกินบัญชีเต็มจำนวน 7.5 ล้านบาท ดังนั้น คุณจึงจ่ายดอกเบี้ยเป็นสองเท่าสำหรับเงิน 3.25 ล้านบาทที่กู้ยืมไป ในทางตรงกันข้าม การระดมทุนผ่านแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิงของ CapBay จะคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะจากเงิน 3.25 ล้านบาทที่คุณกู้ยืมไปเท่านั้น

(เงินกู้แบบมีระยะเวลา): สมมติว่าบริษัท A กู้เงินแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันในอัตราดอกเบี้ย 8% บริษัทจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 8% ตลอดทั้งปี แม้ว่าจะไม่ได้ใช้เงินกู้นั้นในบางเดือนของปีก็ตาม

(การแปลงหนี้การค้าเป็นเงินทุน): สมมติว่าบริษัท A ใช้บริการการแปลงหนี้การค้าเป็นเงินทุนในอัตรา 12% ต่อปี ซึ่งเท่ากับ 1% ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม หากบริษัท A ใช้บริการนี้เพียงสองครั้งในปีนั้น ก็จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 1% ในแต่ละเดือนที่ใช้บริการตามระยะเวลาของใบแจ้งหนี้ บริษัท A ไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนที่ไม่ได้ใช้บริการ การระดมทุนจากใบแจ้งหนี้ จะคิดค่าธรรมเนียมก็ต่อเมื่อมีการใช้บริการเท่านั้น